中国人民银行“金融知识普及月”——金融知识普及篇

金秋九月, 中国人民银行营业管理部“金融知识普及月”活动再度起航。今年“金融知识普及月”的活动口号为:“普及金融知识,提升金融素养,防范金融风险,共建和谐社会”。

中国人民银行营业管理部提示广大在京金融消费者:了解必要金融知识,培养理性消费意识,学习金融风险防范技术,乐享安全便捷金融服务。

(一)反假人民币知识


人民币防伪特征主要通过眼观、手摸两个方法来识别,眼观主要看颜色的变化,图纹、图像的清晰程度,手摸主要检测凹凸感和纸张的软硬程度。具体的防伪特征包括:“光变镂空开窗安全线”、“光彩光变数字”、“人像水印”、“胶印对印图案”、“横竖双号码”、“白水印”、“雕刻凹印”。


消费者如对商业银行取款机、存取款一体机取现人民币存在涉假疑虑,可向该银行申请冠字号码查询,有效解决假币纠纷。(提示:只有在出现假币纠纷时,才能申请查询。)当银行和取款人之间存在假币纠纷时,取款人可以在办理取款业务后的20个工作日内携带有效证件、假币实物,以及办理取款业务的证明资料(银行卡、存折、取款凭证等)到银行网点提交《人民币冠字号码查询申请表》申请查询。超过时限,将不予受理。


如果您因正常的生产生活需要小面额人民币,可以到银行兑换。如果兑换的数量较大,一般的银行网点无法满足,您可以到人民银行指定的小面额人民币供应主办网点和主办银行办理。


(二)存贷款知识


中国人民银行积极推进利率市场化改革,2013年7月20日起取消人民币贷款利率下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平,个人住房贷款利率浮动区间下限仍为贷款基准利率的0.7倍(银发〔2013〕180号);2015年10月24日起,放开人民币存款利率上限(银发〔2015〕325号),存款利率由金融机构参考对应期限存款基准利率自主确定(当前存贷款基准利率见下表)。


目前,个人活期存款按季结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季末月的20日为结息日;定期整存整取存款按照存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息,如在存期内遇利率调整,不论调高或调低,均按存单开户日锁定利率计付利息,不分段计息;除活期存款和定期整存整取存款外,其他存款种类的计、结息规则由金融机构法人自行制定并提前告知客户。


金融机构人民币贷款基准利率


项目利率
一、短期贷款
一年以内(含一年)4.35
二、中长期贷款

一年至五年(含五年)4.75
五年以上4.90
三、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)2.75
五年以上3.25


金融机构人民币存款基准利率


项目利率
一、活期存款0.35
二、定期存款
(一)整存整取
三个月1.10
半年1.30
一年1.50
二年2.10
三年2.75
(二)零存整取、整存零取、存本取息
一年1.10
三年1.30
(三)定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行
三、协定存款1.15
四、通知存款
一天0.80
七天1.35
五、个人住房公积金存款
当年缴存0.35
上年结转1.10


(三)支付结算知识


支付结算业务是广大金融消费者最常用到的金融业务类型。在日常生活中,除现金结算和银行卡结算外、金融IC卡和新型电子支付工具因其方便快捷越来越受到广大金融消费者的欢迎。


中国人民银行营业管理部提示:关注银行卡和金融IC卡使用方法和注意事项,了解新型电子支付工具的安全使用规范,维护个人资金账户及个人信息安全。


1.手机丢失及时挂失补办手机卡,及时冻结相关联支付账户;

2.不同账户设置不同密码,经常更新密码,避免使用简单密码;

3.养成良好PC机和手机使用习惯,不点不明链接,不随意安装软件,正确识别银行“https:”网站;

4.选择有牌照的支付机构提供的产品和服务;

5.不在公共电脑和免费未知WIFI环境下使用支付工具;

6.不随意扫二维码;

7.重视动态密码安全;

8.注意保管相关支付凭证。


(四)理财知识


随着公民理财意识的增强,大众越来越倾向于投资来保证自身资金的保值增值。常见的个人理财工具包括股票、债券、期货、期权、贵金属、基金、信托及各类理财产品等。人们可以选择自己投资股市、债市及期货市场,也可以选择市售的合法的理财类产品。中国人民银行营业管理部提示消费者,投资有风险,理财需理性。


1.投资股市、债市、贵金属及期货期权市场,风险与收益并存,投资者需要自担风险;

2.投资基金、信托及各类理财产品时,区分保本型和非保本型,区分收益保证性和收益非保证型。非保本型产品不保护本金安全、收益非保证型产品不保证收益率;

3.依据个人风险承受情况,谨慎选择理财工具,购买理财类产品前,配合金融机构做好风险评估;

4.正确区分合法与非法投资平台,选择合法、合规的投资渠道,避免个人财产遭受损失。


(五)外汇业务。


个人可通过电子渠道办理小额购汇业务和结售汇业务。购汇业务的基本流程包括:


阅读个人结售汇业务办理须知→填写《个人购汇申请书》→提交购汇申请→银行对购汇申请书进行必要的审核→银行校验个人购汇额是否在本年度额度范围内,校验通过则交易成功。结汇基本流程包括:阅读个人结售汇业务办理须知→填写结汇信息→银行校验个人结汇额是否在本年度额度范围内,校验通过则交易成功。个人通过电子渠道办理小额购汇业务和结售汇业务的风险点包括:


1.不法分子假冒银行网站窃取用户账号、密码等信息,危及用户资金安全。

2.个人出借或借用他人银行账户进行结售汇业务,存在违规风险。


中国人民银行营业管理部提示广大在京金融消费者:自觉远离和抵制外汇违法活动,选择正规金融机构提供的外汇金融服务,防范风险,维护自身资金安全。

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